你的银行账户要缩水?中长期存款利率下调,170万亿元钱袋子受影
来源:网易 本文摘要:你的银行账户要缩水?

(原标题:你的银行账户要缩水?中长期存款利率下调,170万亿元钱袋子受影响)

你的银行账户要缩水?中长期存款利率下调,170万亿元钱袋子受影响

6月21日,银行存款利率定价改革开启,多家银行的存款利率开始调整。消息从6月18日开始流出,一夜之间,银行客户经理奔走相告,存款利率从6月21日起将下降。

存款利率的任何变化都将影响170万亿元的存款市场,你的钱袋子又要缩水了?

大额存单不香了

上个周末,银行工作人员又加班了。

“三年期大额存单目前兴业银行50万元以上,利率4%。有需要的客户联系我,周一没了。”

“之前说本周要存三年定期的客户,私信我,下周大概率降息!急急急!!!尽量都在这周存进来!”

多家银行的工作人员均向记者确认,存款利率要下降的消息从上周五开始流出。有消息称,自6月21日起三年期的大额存单利率将从原来的3.85%下调至3.25%,调整幅度达到60个BP(基点)。这个周末,银行员工正忙着帮有需要抢购大额存单的用户申报额度。

“存款利率应该是要下降了,不过信息还没有公开。但是各大银行应该都有信息漏出来了。”6月20日,某大行客户经理向记者确定,“下周应该就知道了,大额存单应该还是有,就是利率下来了,按照我们得到的消息,下来的还不少。”

6月21日,多家银行下调存款利率,用实际行动确认了这条消息。

“猝不及防的降息,昨天还是3.9%,今天就是3.5%。”某银行工作人员告诉记者。而某股份制银行的工作人员表示,三年期和五年期的都是3.5%,下调0.09%。

记者注意到,由于利率持续走低,多家银行的工作人员在安全性资产方面的推荐不再首选大额存单,而是各种代销的年金保险类产品。

“无风险利率现在肯定是越来越低,要尽快锁定利率,不然受利率下行导致的收益损失会越来越大。”某国有大行的工作人员告诉记者。

降低银行负债成本

为何存款利率突然下降?6月1日,市场利率定价自律机制工作会议在北京召开。通过对利率自律机制的探讨,提出改变商业银行存款利率上限的定价方式,由目前的“基准利率×倍数”改为“基准利率+基点”。同时,不同类型的商业银行应设置不同的上限。

利率下降对银行而言意味着什么?金融监管研究院院长孙海波表示,此次存款利率定价改革是人民银行指导利率加点模式。自律机制对不同类型的商业银行设置了不同的最高加点上限。这个定价改革把四大行和其他银行区分开,属于首次如此规范。

整体而言,此次调整后变化:四大行是主要存款品种在指导利率基础上加点50BP,其他银行加点75BP。大额存单稍微高一点。

此次加点改革最大特点就是中长期存款降息,短期存款不变。从存款结构看,受影响最小的当然是活期存款占比最高的银行,其中招商银行活期存款占比64%,处于最高水平。四大行普遍处于50%的活期存款占比水平。其他股份制城商行普遍较低,其中城商行中宁波银行是例外,活期占比54%。

“存款利率制度的任何变动,都直接影响170万亿元的存款定价,效果立竿见影(假设活期存款也降息的话),不论是普通定期存款,还是结构性存款,还是大额存单,存款端的收益率曲线都会变得更加平缓一点。”孙海波表示。

 

招联金融首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼认为,金融管理部门希望通过引导中长期存款利率下行,推动存款业务合规理性发展,维护存款市场良好的竞争秩序,进而降低银行负债成本,进一步推动银行降低实体经济实际融资成本。

“银行如果负债成本过快上升,它有可能传导到贷款环节,这样不利于银行降低对实体经济的融资成本,如果中长期存款利率能够有所下行,那么它下行的空间传导到贷款环节,这样能够推动银行更好地降低对实体经济的融资成本。”董希淼表示。

此外,存款利率的下调将降低中长期定期存款利率上限,降低其吸引力,资金或流向货币基金等产品。招商证券银行团队认为,此举将适度降低银行负债成本,利于息差改善。

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